給与ファクタリングは利用すべき？ JCB公式ページを参考に徹底解説

給与ファクタリングという言葉を聞いたことがあるでしょうか？ これは、給与を担保にお金を借りる、または買い取ってもらうサービスのことです。一見便利なように見えますが、利用する際には注意が必要です。今回は、JCBの公式ページに掲載されている情報を参考に、給与ファクタリングについて詳しく解説していきます。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、本来、企業が売掛金を期日前に現金化するサービスのことです。しかし、個人が給与を対象とする「給与ファクタリング」も存在します。これは、給料日前に給与を債権として買い取ってもらい、現金を受け取るという仕組みです。

給与ファクタリングの仕組み

給与ファクタリングの一般的な流れは以下の通りです。

1. 申し込み: 給与ファクタリング業者に申し込みます。
2. 審査: 業者が審査を行います。
3. 契約: 審査に通れば契約を結びます。
4. 現金化: 給与相当額から手数料を引いた金額を受け取ります。
5. 支払い: 給料日に、給与ファクタリング業者に給与全額を支払います。

給与ファクタリングのメリット

給与ファクタリングのメリットとして、以下の点が挙げられます。

• 信用情報に影響しない: CICやJICCなどの信用情報機関に利用履歴が残らないため、金融ブラックの方でも利用しやすい場合があります。
• 他の業者に知られにくい: 他の金融機関に利用を知られる可能性が低いと考えられます。

給与ファクタリングの問題点・デメリット

しかし、給与ファクタリングには大きな問題点も存在します。

• 違法な業者の存在: 本来、給与ファクタリングは貸金業に該当するため、貸金業登録が必要です。しかし、登録せずに違法な高金利で貸し付けを行う闇金業者が存在します。
• 高金利: 手数料という名目で高金利が設定されている場合が多く、返済負担が大きくなる可能性があります。
• 悪質な取り立て: 違法な業者の場合、悪質な取り立てを行うケースもあります。

実際に、2020年には貸金業登録をせずに貸付を行った疑いで給与ファクタリング業者の代表者が逮捕される事件も発生しています。有名な業者でも、高金利が問題視され、営業を停止しているケースもあります。

利用する際の注意点

もし給与ファクタリングを利用する場合は、以下の点に注意してください。

• 貸金業登録の有無を確認: 必ず貸金業登録を受けている業者を選びましょう。
• 金利を確認: 手数料を含めた実質金利を確認し、法外な金利でないか確認しましょう。
• 契約内容をよく確認: 契約書を隅々まで読み、不明な点があれば必ず質問しましょう。

他の選択肢も検討を

できることなら、給与ファクタリングを利用せずに済む方法を検討しましょう。カードローンや銀行ローンなど、他の選択肢も視野に入れることをおすすめします。過去の動画では、比較的審査に通りやすいカードローンや銀行ローンも紹介していますので、参考にしてみてください。

まとめ

給与ファクタリングは、手軽にお金を手に入れる手段に見えますが、リスクも伴います。利用する際は、慎重に検討し、信頼できる業者を選ぶようにしましょう。